保险经纪人的一大优势就是互助的保险公司众多，签约的产物线富厚。特别是明亚保险经纪，总共签约的保险公司多达上百家，可销售保险产物上千款。研究分析了这么多的产物，发现在保障责任相当的情况下，差别产物之间的价钱悬殊真的相当大。一些产物又贵又差，但依靠信息的差池称，依托庞大的营销队伍，居然还可以卖得最好。

许多消费者，买到的产物价钱横跨了一大截反而保障责任还更差，自己却浑然不知。但也有一些物美价廉的宝藏产物，在保障责任完全没有缩水的情况下，产物价钱显著低于市场平均水平，堪称业界良心。

赠人玫瑰，手留余香，好的产物一定要拿出来分享！于是我决议写一个“薅羊毛”系列的文章，把这些优秀的高性价比产物分享给大家。第一期要带来的就是平安保险的小顽童少儿综合意外险。Ps：谁说保险经纪人只推荐小公司产物的，只要是优秀的产物，不管公司巨细，我们都尽力推荐01 推荐理由▪ 保障责任全面含意外身故/残疾和意外医疗保障，其中意外医疗零免赔、100%报销，不限社保规模；对于少儿高发的烧烫伤风险，可分外增加保障。

▪ 价钱自制实惠最低配的基础版（20万身故/残疾+1万意外医疗）一年保费仅需60元，经典版（30万身故/残疾+2万意外医疗）仅90元，尊贵版（50万身故/残疾+2万意外医疗）仅150元。▪ 理赔便捷舒心平安保险作为家喻户晓的公司，网点众多、服务便捷，意外医疗案件直接线上报案和线上理赔，足不出户、一键搞定。

一句话总结：大品牌的产物，地摊货的价钱。02 详细分析1.投保年事：30天-17周岁2.保障责任因遭受意外伤害事故导致身故、伤残或医疗用度支出的，保险公司依照条约约定的保险金额给付保险金。3.保障方案分为基础版、经典版、尊贵版3个版本，可凭据需要自由选择。详细保障额度及保费如下：4.意外医疗报销规模及免赔市面上许多意外险往往有个暗坑，就是在意外医疗保险金责任这里会限制只能报销社保内的医疗用度，或者每次事故设置一个绝对免赔额和免赔率。

好比下面这一款：这对于实际的理赔金额会有一定的影响，因为绝大多数意外伤害都是一些小事故，只会发生医疗用度开销，且金额相对较小，不会涉及到身故或残疾。举个例子：只报销社保内用度的意外险：如果不小心被狗咬了，如果选择打不在社保报销规模的入口疫苗，那么限制了社保规模的意外险就无法获得赔偿。

有免赔的意外险：如果一次事故实际医疗用度为500元，买的意外险每次事故免赔100元且仅按90%赔付，那么只能获赔360元的赔偿金「（500-100）*90% 」。而小顽童没有社保内报销、免赔的限制。上述案例，不在社保报销规模的入口疫苗也可以全额获赔，实际医疗用度为500元就可以获赔500元。

5.需要注意事项意外伤害的界定尺度：外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。时间限制：意外身故和残疾，需要在自事故发生之日起180日内身故或评定为残疾；意外医疗只报销自事故发生之日起180日内的切合条件的医疗用度。

未成年人身故保险金限制：凭据银保监会最新划定，不满10周岁的，不凌驾20万；已满10周岁但不满18周岁的，不凌驾50万。残疾保险金：凭据伤残评定品级按比例赔付，如十级伤残赔偿10%、五级伤残赔偿60%。就医医院限制：二级或二级以上的公立医院。

6.理赔服务先容平安保险全国网点众多，理赔服务很是便捷，对于身故、残疾以外的保险事故，只需要通过“平安赔你行”微信小法式即可完成理赔全流程处置惩罚，足不出户、便捷舒心。①理赔申请报案、申请理赔，点击确认《客户须知及委托授权答应书》即可举行在线报案②保险报案线上报案 证件号可OCR识别③领款账号填写支付信息 可授权委托第三方领款④质料上传上传相关理赔质料 授权委托书下载03 保爸总结小孩子宁静意识较为单薄，发生意外风险的几率相对较高，设置一份少儿综合意外险很有须要。平安小顽童保障全面、价钱实惠，是少儿意外险的不错选择。

最后借此时机，再科普几条意外险的挑选建议：▪ 对于成年人尤其是家庭经济支柱的意外险保额一定要高，要足以笼罩意外风险缺口，详细保额因人而异，可参照10倍年收入来设置。▪ 关注意外医疗保险金的报销规模和免赔额，最好挑选能报自费药、零免赔的。▪ 注意投保须知中对于职业种别的限制，好比高危职业一般无法购置一般的综合意外险。

▪ 恒久的意外险要多留个心眼，此类产物价钱大多较贵，性价比不高。接下来保爸还将分享几篇“薅羊毛”文章给大家，接待连续关注。

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作者|杨荣庆中山大学风险治理与保险学系结业8年保险从业履历保险经纪人专注于家庭人身保险综合计划。

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